MichaNbg
Bittenfelder Apfel
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Ob ich meinen Geldbeutel aus der Hosentasche ziehe und as it is an das Terminal halte oder das Handy ... sehe ich keinen Unterschied.z.B. kann ein Dieb mit deiner NFC-Karte bis zu 25 Euro ohne PIN-Eingabe bezahlen. Bei Apple Pay ist zur Verifizierung ein Touch-ID-Fingerprint notwendig. Ergo ist es sicherer. Was die Komfortabilität angeht: Touch-ID-Print geht schneller als PIN-Eingabe, das Handy ist ebenfalls eher schneller gezückt als die (richtige) Karte aus der Geldbörse.
Und die PIN-Eingabe/Touch-ID fällt zum Bleistift beim Bezahlen über die Watch weg.
Spätestens wenn es Streitereien über eine getätigte oder nicht getätigte Zahlung gibt, rücken sie mit den Informationen heraus. Bzw. müssen sie heraus rücken. Werden sie vermutlich sogar gesetzlich speichern müssen."Apple Pay doesn’t keep transaction information that can be tied back to you. Your most recent purchases are kept in Wallet for your convenience, but that’s as far as it goes."
http://www.apple.com/apple-pay/
Stimmt, die Händler müssen Gebühren zahlen. Und jetzt kommt ein Dienstleister, den niemand gerufen hat, und will von diesem Kuchen etwas ab haben. Einen sogar gar nicht so kleinen Teil. Bei Zahlung mit electronic cash (also PIN-Eingabe) werden 0,3% vom Umsatz (mind. x Cent) verlangt. Apple will 0,15% vom Umsatz. Also die Hälfte dessen was heute einkassiert wird.Die Händler müssen bereits jetzt Gebühren zahlen. Von diesen unverändert hohen Gebühren wird ein Teil an Apple abgetreten.
Glaubst du ernsthaft, die Banken werden die Hälfte ihrer Gebühren an Apple abdrücken? Sie tragen die ganzen Kosten und Apple streicht die Hälfte der Einnahmen ein? Sehr lustig.
"Vernachlässigbar" wäre der Satz höchstens bei Kreditkartenzahlungen. Da sind die Sätze deutlich höher. Wir sind hier aber nun mal nicht in den USA. Hier bezahlen die Menschen mit Bargeld oder ihrer Kontokarte. Und in diesem Szenario sind die Apple-Sätze zu hoch als dass man sie einfach als Dienstleister "schlucken" könnte.
Und nochmal:
Ich würde mich über Apple Pay freuen und es auch nutzen. Aber weder sehe ich einen Komfort- oder Sicherheitszuwachs noch ist ein Grund ersichtlich weshalb Händler oder Banken das jetzt unbedingt anbieten sollten und dazu auch noch die Kosten tragen. Sie haben dadurch keinen Vorteil.
Und wenn weder der Kunde noch der Händler noch die Bank einen Vorteil hat, der "new Player" aber einen erheblichen Teil des generierten Umsatzes für sich beansprucht, dann schaut es mau aus.
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